연금저축 A to Z 파헤치기, 연금저축 가입 방법 및 수익률 (2)

연금저축 가입방법과 수익률, 연금저축펀드를 해야 하는 이유

 

연금저축의 종류는 연금저축펀드, 연금저축보험, 연금저축신탁 3가지로 운용이 가능합니다.

연금저축을 하기 위해 계좌 개설 방법과 연금저축 종류별로 어떤 주체가 운용하고, 수익률을 알아보겠습니다.

이후 글에서는 연금저축 수령 조건과 수령 방법에 대해 알아보겠습니다.

 

목차

1. 연금저축 종류와 수익률

2. 연금저축 계좌 개설 가입방법

3. 언제 입금해야 세액공제 혜택을 받는가?

 

 

 

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1. 연금저축 종류와 수익률

 

1) 연금저축 종류 및 운용기관

연금저축 종류 3가지와 각 운용기관에 대해서 알아보겠습니다.

 

●연금저축펀드 : 증권사

●연금저축신탁 : 은행

●연금저축보험 : 보험사

 

 

2) 연금저축 운용 방법과 수익률

●연금저축펀드

증권사에 연금저축금액 원금에 대해 운용을 맡기거나, 스스로 ETF/펀드 상품 투자를 할 수 있습니다.

증권사에 일임하면 수수료가 발생될 수 있고, 증권사마다 차이가 있을 수 있습니다.

수익률은 투자한 상품에 따라 달라지며 국내 주식, 해외주식 ETF 등에 투자할 수 있습니다.

연금저축펀드의 경우 투자와 동일하므로 원금 손실 가능성은 있습니다.

 

하지만, 인플레이션(물가상승)을 고려하였을 때 다른 연금저축 종류보다 연금저축펀드를 통해 장기적으로 투자하고, 물가상승률을 상회하는 수익률을 얻어 실질적인 수익금을 챙기는 것이 옳다고 판단됩니다.

 

●연금저축신탁

연금저축신탁은 은행의 이자 금리로 운용됩니다.

은행의 금리 수익률은 1% 미만 ~ 2%대이며, 수익률에 따라 연금저축금액의 원금에서 수익이 생깁니다.

원금 자체의 보전은 가능합니다. 하지만 이전 글에서 말씀드렸듯이 화폐의 가치는 지속적으로 낮아집니다. 최근 특히 이슈인 인플레이션을 고려하면 마이너스(-) 수익률이라고 보는 게 맞습니다.

 

●연금저축보험

연금저축보험의 보험사에서 제공하는 공시이율로 운용됩니다.

현재 특정 보험사에서 제공하는 공시이율은 2.00 ~2.40%이며, 공시이율로 연금저축금액 원금에서 수익이 생깁니다. 보험도 연금저축신탁과 같이 낮은 수익률로 인해, 실질적으로 마이너스(-) 수익이라고 생각해야 합니다.

 

 

 

2021년 연금저축 종류별 수익률 비교

● 연금저축 신탁 : -0.01%

● 연금저축펀드 : 13.45%

● 연금저축보험 : 1.63~1.83%

2021년 연금저축 상품별 수익률

 

 

 

2. 연금저축 계좌 개설 가입방법

원하는 연금저축 운용사의 어플로 접속하여 연금저축계좌를 개설하거나,

운용사를 직접 방문하셔서 연금저축계좌를 개설할 수 있습니다.

 

[계좌 개설 방법]

① 증권사 · 보험사 ·은행 어플에 접속합니다.

② '연금저축'(펀드) 계좌 개설을 검색합니다.

 

● 대상 : 연금저축 가능 대상자는 대한민국 국민이면 모두 가능합니다.

 

 

3. 언제 입금해야 세액공제 혜택을 받는가?

세액공제 혜택을 받기 위해, 연금저축 계좌에 입금해야 하는 시기는 1월 1일 ~ 12월 31일입니다.

 

● 기간 : 1월 1일 ~ 12월 31일

● 입금 방식 : 입금 방법 상관없이, 입금 금액에 따라 세액공제받을 수 있습니다.

 

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연금저축 상품별 가입방법과 수익률에 대해서 알아봤습니다.

연금저축펀드가 21년에 수익률이 가장 높았으며, 이후 물가상승과 낮은 이자 금리를 고려해보았을 때,

장기적으로 연금저축펀드에 투자를 하는 것이 수익을 높이는 가장 좋은 안으로 보여집니다.

이후 글에서는 연금저축 수령 조건과 방법 그리고 주의사항에 대해서 알아보겠습니다.

감사합니다.